Материалы сайта
Это интересно
Вопросы,ответы и шпоры по специальным дисциплинам
13. Формы и виды кредита и особенности их применения на практике. Кредит – это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу движения ссужаемой стоимости на условиях срочности , платности и возвратности. Формы кредита тесно связаны с его структурой, которая включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость. Поэтому формы кредита можно рассматривать по характеру: 1. ссуженной стоимости. Товарная форма кредита Предоставление и возвращение ссуженных средств происходит в форме товарных стоимостей. В современной практике эта форма не является основополагающей. Используется при аренде имущества, лизинге оборудования, прокате вещей. Денежная форма кредита – кредит предоставляется и возвращается в денежной форме. Это преобладающая форма в современном хозяйстве, т.к. деньги универсальное средство обращения и платежа. Смешанная форма кредита – если кредит предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот. Часто используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за предоставленные ссуды поставкой сырья и сельхоз. продукции. Во внутренней экономике – продажа товаров в рассрочку платежей. 2. по кредиторам и целевым потребностям заемщика 1. коммерческий кредит – кредит без участия банка; кредитор и заемщик – юр. лица; предоставляется в виде отсрочки платежа, оформляется векселем, а не кредит. договором. 2. хозяйственный кредит – аналогичен коммерческому, но выступает в денежном виде (авансы). 3. ростовщический – участники физ. лица, только в денежном виде; кред. ресурсы небольшие - личные средства ростовщика, но % высок, т.к. высок риск кредитора. 4.банковский кредит – одним из участников выступает банк. Кредитные операции банка могут быть как активные, так и пассивные. Пассивные (например, депозитные операции ) – кредиторами являются вкладчики. Активные (ссудные операции) – банк размещает ресурсы. Виды банковских кредитов: 1)по видам заемщика – кредит физ. лицу, кредит юр. лицу 2)по срокам – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные 3)по обеспечению – в виде залога, заклада, гарантии, поручительства, страхования, бланковый (не обеспеченный). 4)в зависимости от цели – расчетные, платежные, на временные финансовые трудности 5) в зависимости от риска и связанной с ним %-ой ставкой – с повышенной % ставкой, с рыночной % ставкой и с пониженной 5 ставкой. 5.потребительский кредит – это банковский кредит физ. лицу или продажа товаров в кредит в торговой сети 6 инвестиционный кредит – долгосрочный кредит на капитальные вложения 7.ипотечный кредит – кредит под залог недвижимости или земли 8.межбанковский кредит а) кредиты ЦБ коммерческим банкам 1. прямые кредиты – ограничены с их явной инфляционной направленностью 2. ломбардные кредиты – кредиты под залог гос. ценных бумаг, внесенных в ломбардный список (ГКО и АРБ) 3. однодневные кредиты на поддержание банковской ликвидности 4. кредиты овернайт –на одну ночь б) кредиты между коммерческими банками 1. с участием счетов НОСТРО и ЛОРО (прямые корреспондентские отношения) 2. на рынке МБК (межбанковских кредитов) 9.ломбардный кредит - кредитор –ломбард 10.Государственный кредит –гос. кредит (кредитные институты государства кредитуют различные секторы экономики) и гос. долг (государство заимствует денежные средства, размещая гос. ценные бумаги). 11.международный кредит – одна из сторон иностранный субъект. межправительственные, межбанковские и международные организации Виды кредита- это более детальная его характеристика по организационно- экономическим признакам. 1. по отраслевой направленности: промышленные, сельскохозяйственные, торговые и т.д. 2. по объектам кредитования: - на приобретение товарно-материальных ценностей (сырье, осн. материалы, запасы) - для осуществления различных производственных затрат (сезонные затраты, ремонт) - под разрыв в платежном обороте - на выплату заработной платы - на уплату налогов или взносов по страхованию имущества 3. по обеспеченности: - прямое (ссуды на покупку конкретного материального объекта) и косвенное обеспечение (например, ссуда на з/плату, а обеспечение собственные запасы) - полное обеспечение (на всю сумму кредита), неполное обеспечение, без обеспечения - под различного рода гарантии - под поручительства третьих лиц - страхование и т.д. 4. по срочности кредитования краткосрочные (обслуживают потребности, связанные с движением оборотного капитала, до года), среднесрочные (в РФ нет), долгосрочные ( обслуживают потребности, обусловленные необходимостью модернизации производства, свыше года) 5. по платности кредитования - с нормальной процентной ставкой - с повышенной % ставкой - с пониженной % ставкой - беспроцентные
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51